个人养老金账户是什么意思？年轻人如何规划未来养老生活？

　　要个人养老金账户是什么意思？得先搞懂个人养老金

　　2022年11月《个人养老金办法》发布，个人养老金账户落地。个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。它是实行个人账户制，即自己缴费，并自行决定是否购买理财产品、公募基金以及商业养老保险等符合规定的金融产品。此外，使用个人养老金账户享受国家有关规定的税收优惠政策。现在搞懂个人养老金账户是什么意思了吧。

　　搞懂个人养老金账户是什么意思后，还有哪些注意事项

　　个人养老金一般涉及到四个账户：个人养老金账户、个人养老金资金账户(银行卡)、个人养老金交易账户、基金交易账户。缴存也是比较方便，每年缴费上限1.2万元，不得超过上限(上限金额未来可能适时调整)。无论是按月、分次、年度，还是根据个人情况自愿缴存，选择比较多。

　　资金账户缴费和投资阶段原则上是只进不出，领取条件也比较苛刻。领取条件一般有四条：

　　出国(境)定居;

　　达到领取基本养老金年龄;

　　完全丧失劳动能力;

　　国家规定的其他情形。

　　参加人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。未提取部分不扣3%的税负。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

　　拥有了自己个人养老金账户后，如何投资呢？

　　有了自己的个人养老金账户，并缴存了资金，那做养老如何投资呢?

　　首先，要从入围个人养老金基金产品名录中选择。2022年11月4日，证监会公布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，对能用个人养老金购买的养老基金产品提了明确要求：

　　——最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金;

　　——投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和证监会规定的其他基金。

　　只有符合这两条规定，才能纳入首批个人养老金基金产品名录。具体入围情况如下图所示：

　　也就是说，同样是养老基金，这些产品是通过了证监会“二次选拔”的佼佼者。不管我们是否用个人养老金账户里的钱来买养老基金，都应该首选此名录中的产品。

　　其次，选择其中成绩耀眼的。比如 在首批纳入个人养老金基金的129只养老FOF的其余份额中，成绩最亮眼突出的是华夏养老2045三年持有混合(FOF)A。而且截至2022年11月，该产品自成立日起单位净值增长率达53.09%，居于首位，而且近三年业绩也都领先于同类产品。

　　如果用户属于80、90后的年龄段，就可以选择华夏养老目标日期2045三年持有期混合型基金(FOF)(Y类份额代码：017248)，在银行app上一次最多可以申购1.2万元，然后每年可以看自身和基金的情况来选择定投或一次性买入。

　　可能还有人不知道个人养老金账户是什么意思，觉得时间尚早，这件事情和自己无关。其实如今老龄化日益严重，未来很多政策变化走向都是未知数。因此一些愿意做稳健增值投资的年轻人会开始规划起自己未来的养老生活，给自己晚年生活一个保障。而当了解个人养老金账户是什么意思后，也需要注意谨慎分析和评估后，再以合理、科学的角度投资相关理财产品。

　　(来源：新视线)

责任编辑：孙青扬