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如今车辆价格如此之高，如果有人偷了你的车，保护自己免受经济损失比以往任何时候都重要。

您知道如果您发生事故，您的汽车保险可以承保维修和伤害。但是汽车盗窃呢？

随着新车的平均价格创下新高（2021年 8月为43,355美元），您需要了解需要哪些保险来保护自己免遭汽车盗窃或汽车被小偷损坏。

根据国家保险犯罪局(NICB)的数据，2020年全国的车辆盗窃案从2019年的794,019起飙升至880,595起。 NICB 表示，大约每36秒就有一辆被盗车辆。

如果您想确保自己受到保护，重要的是要了解您需要的承保类型、工作原理以及维修或更换需要支付和不支付的费用。

我如何知道我的汽车保险单是否涵盖盗窃？

找出您的汽车保险是否涵盖盗窃很简单。如果你有全面的，你就会被覆盖。如果你不这样做，你就不会被称为“侠盗猎车”。当您购买保险单时，有很多选择可供选择。但全面是保护您和您的车辆免遭盗窃的唯一保障。

什么综合涵盖

在以下情况下，拥有全面的保险可以帮助保护您：

警察不要找回您的车辆。如果有人偷了你的车而警察没有取回，全面的保险将支付更换费用——最高可达车辆的实际现金价值。您的车辆被盗并找回。根据NICB 的数据，执法部门在2020年追回了690,539辆被盗车辆，占被盗车辆总数的78%。但是，当您的汽车被找回时，并不意味着它的状况与小偷起飞前的状况相同。如果警察追回您的汽车并且有损坏，您的保险公司将支付维修费用。汽车零件被盗。有时偷车贼不会带着整辆车离开。相反，他们会帮助自己处理某些零件，例如轮胎、轮辋或催化转化器。如果您的汽车零件被盗，全面的保险将支付更换费用。您的汽车在闯入期间受到损坏。当有人偷窃或试图偷窃您的车辆或车辆部件时，全面涵盖盗窃期间发生的损坏。因此，如果偷车贼打破窗户或门锁或在凌晨3 点进行飙车并撞毁您的汽车，您的保单将涵盖您。

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什么综合不包括

全面的保险可以帮助支付车辆维修或更换费用。但是，汽车保险不涵盖个人财产，例如您留在前排座椅上的笔记本电脑或您在汽车被盗后存放在后备箱中的一套高尔夫球杆。

但是您的房主的保单或承租人的保险可能会。

全面覆盖如何运作？

一般而言，综合保险最多可支付保险事故发生时车辆的实际现金价值。但在您的保险生效之前，您必须支付免赔额。在您支付免赔额后，您的保险公司将支付剩余费用，直至您车辆的当前市场价值。

什么是实际现金价值？

汽车保险比较服务公司Jerry的保险业务副总裁 Josh Damico 说：“全面的保险将支付给您汽车的实际现金价值减去免赔额。”

但这并不意味着保险公司会根据您为汽车支付的费用给您开支票。您车辆的实际现金价值是以今天的美元计算的车辆价值。由于汽车贬值得如此之快，您可能无法用保险公司的钱购买全新版本的汽车——除非您有新车更换保险。

了解如何计算车辆折旧。

如果您购买了新车更换保险，保险公司将向您报销全新车辆的费用，而不是类似汽车的折旧价值。这种类型的保险通常仅适用于您拥有汽车的第一年，并且您必须是原车主。

如果您购买了此附加保险，差距保险也可能有所帮助。如果您的汽车被盗并且保险公司说它已累计，则该保险涵盖您欠贷款或租赁的费用与保险公司为您的整车折旧价值支付的费用之间的差额。

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我怎么知道我的车值多少钱？

根据 Damico 的说法，找出您车辆近似价值的最简单方法是使用Kelley Blue Book 之类的网站。您将输入保险理算员使用的所有详细信息。这包括汽车制造商提供的车辆识别号(VIN)、年份、品牌、型号和功能。如果您在购买汽车后添加了自定义功能，除非您有自定义设备覆盖范围，否则它们不会包含在价值中。

如果您不同意理算师对汽车价值的评估，您可以要求与他们交谈，以便您可以查看决定实际现金价值或 ACV 的因素。

“被保险人绝对可以与保险公司进行对话，以确保他们拥有估算中包含的车辆上的所有功能，”达米科说。“调整人员错过汽车上的功能并非闻所未闻。这些数字并不可靠。他们不是最终的。他们可以讨论，在某种程度上，可以谈判。”

如果您的汽车被盗，应采取的措施

如果有人偷了你的车，你需要做几件事。

1.确保汽车被盗

这一步可能看起来很傻。毕竟，你的车不见了。是有人偷的吧？不必要。“我们要求客户做的第一件事就是确保它确实被盗了，”达米科说。你接下来做什么取决于你把车停在哪里。

如果你把它停在你的车道上，请与所有可以访问它的人核对一下。也许有人在没有告诉你的情况下借了它。如果您将其停在停车场或街道上，请确保汽车没有被扣押。您可以致电警察局并向他们提供您的车牌号码以进行检查。或者有时在停车场和街道上会有标志，列出您需要拨打的电话号码，以确定它是否被拖走。

2.提交警方报告

“一旦你确定它被盗了，你要做的第一件事就是向警方报案——最好是在汽车被盗后的24小时内，”达米科说。准备提供尽可能多的车辆信息，包括：

您的驾照号码汽车的 VIN车辆的车牌号车辆的年份、品牌和型号汽车最后的已知位置汽车被盗的大概时间您在车内的物品清单GPS 跟踪系统（如果有）

“如果有任何识别标记，如保险杠贴纸、凹痕或叮当声，这也很有帮助，”达米科说。

3.联系您的汽车保险公司

在您通知警方后，您需要向您的保险公司报告盗窃事件并提出汽车保险索赔。保险公司会要求您提供大部分与您提供给警方相同的信息。让这些信息随时可用可以帮助流程更顺利地进行。

“如果你能得到一份报告的副本，这就是承运人想要的第一件事。您可能无法立即获得警方报告的副本。[但是]如果你有可用的，它真的可以加快运营商的速度，”达米科建议道。

4.联系您的房主或承租人的保险公司

达米科说，许多人有一个普遍的误解，即如果有人从他们的车辆中偷窃货物，他们的汽车保险公司会承保盗窃个人财产的费用。但事实并非如此。但是，您的房主的保险或承租人的保单可能会。

如果您的车内有个人物品，您可能需要向您的房主或承租人的保险公司提出索赔。

我的盗窃索赔需要多长时间？

Damico 说：“汽车保险公司只有在发现并证明索赔存在某种欺诈行为后才会拒绝索赔。”但这并不意味着保险公司会在一夜之间解决您的索赔。解决索赔所需的时间取决于保险公司。不同的公司有不同的时间表。

“我们通常看到的是两到四个星期的时间[看看]警察是否可以找到车辆，”达米科说。“这在很大程度上取决于承运人是否怀疑索赔可能存在任何类型的欺诈。”如果承运人怀疑欺诈，则可能需要更长时间。

如果您习惯于每天开车，那么两到四个星期没有车轮是很长的时间。在等待警察找到它时，您需要一种方法来绕过它。如果您的保单包括租车报销，您的保险公司将在警察搜查您的车辆时支付租金。如果没有，您将不得不自掏腰包或寻找另一种出行方式。