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原标题：如果可以，有多少钱你才敢老去？
一部热播的现代家庭生活剧《都挺好》，讲述了苏家三兄妹随着母亲的突然离世，面对父亲养老安置问题做出的选择与态度。这部剧聚焦的是当下热点的养老问题。
当前我国有1.76亿独生子女，《中国青年报》2018年的一项调查显示，近九成的受访青年关注养老问题，很多80后、90后感慨：
“不敢穷，不敢病，不敢死，因为爸爸妈妈只有我。”
如今,父母辈的养老已经是80、90后这代人沉重的负担，但更可怕的是，80、90、00后自己的养老，却也是现实的摆在了我们面前。
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每个人都会老去，而如今拥有一个体面，活的有尊严的晚年却难上加难！这一切都离不开一个字：钱！
“退休后存多少钱，才能保证自己有一个体面、有尊严的退休生活”？“我的养老金能够支撑退休后的生活吗？”很多人都会有这样的疑惑。
如今经济、社会发展太快，几十年后的事情很难预料，不知道自己退休后到底需要多少钱，未来的养老金能不能支撑自己的退休生活。
目前我国的退休年龄，分别是男性60岁，女性55岁，我国居民平均寿命是76岁。也就是说，咱们退休后保守估计还能活16年，那么我们退休以后，需要多少钱才能保证我们的生活呢？
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计算养老退休的钱，需要考虑这几个因素：
养老金替代率
这是指我们在退休后，每月的养老金和退休前薪资的比例。目前国际上公认的养老金替代率在70%-80%之间，也就是说，如果你的养老金替代率有这么高，那么你就会有一个比较体面的晚年生活。
但实际上，国内退休人的养老金水平，能达到这个数值的相对较少。
社保替代率
这是指社保发的钱在退休后占到总养老金的比例。根据数据显示，从1997年到2014年，社保的替代率从70%降到了43%。
这意味着社保里的钱，对我们的退休生活帮助越来越小！所以，只靠社保就想有一个体面的晚年，是不可能的。
通货膨胀
这是我们并不陌生，通货膨胀也是必然的发展，即使在我们退休的时候，在我们没有经济来源的情况下，随着时间的推移，掌握在我们手里的积蓄，也会有一个贬值的趋势。
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目前中国即将退休或是已经退休的群体，大多都是50年代、60年代的人，也是现在80后的父辈。这一代人虽然没有经历过战争，但是也吃过苦，受过累，生活得并不容易。
普通的城市退休人存款：
这些退休人没有赶上中国经济的红利时代，他们上班时，80年代常见工资都是100多元，90年代前期二三百元，后期四五百元，00-10年是1000-2000元最常见。2010年至今以2000-4000最常见。一线和强二线，上述数字分别乘以2和1.5倍。
到了退休以后，他们手里的钱并不多，大概的存款范围也就在在20万-40万之间。
但是如果家庭中遇到了大事，或者需要贴补儿女们买房结婚，那几乎也就不剩什么了。
普通的农村老人存款：
农村老人没有退休年限，但由于经济条件的限制，其实很多超过60岁的老人还在继续工作赚钱，有的还背井离乡在外打工，挣些辛苦钱自己养老来减轻子女的负担。
因此，农村老人的存款如果有5万-10万，身体还没有大病，其实就已经很不错了。
退休人儿女的存款：
这些老人的子女多为70后和80后，拿一个普通的中年人来说，基本上处于上有老下有小的阶段，且背负着房贷车贷，又都有自己的家庭。
因此，他们大多数人其实没有多余的钱来给父辈养老，即使想要承担父母的养老重担，也是有心无力，更别说那些还在啃老的人。
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而我们想要有一个安稳的晚年，得需要多少养老费用呢？
按照现在我们父母这一代来看，当我们退休的时候，养老所需的费用无非就是基本的养老生活费，能保证我们日常的衣食住行；
基本的医疗费用，年龄大了， 生病所花费的看病的费用；
被人照料的费用，70岁以后的老人，80%都需要照料，而所需的费用，跟需要照料的时间长短有很大的关系，因此，这笔费用也是老年生活中比较重要的一笔开销。
根据养老的基本需要，有人计算了一笔账，假设我们打算65岁退休，预期寿命为85岁，在退休的20年中，希望每个月能有现在6000元的生活质量，根据我国近40年来平均CPI上涨指数来计算得出：
假设我们当前35岁， 那么我们在65岁前需准备951万来养老；
假设我们当前45岁， 那么我们在65岁前需准备595万来养老；
即使我们当前55岁，我们仍需在65岁前准备373万才够；
这真的是一笔惊人的数字。
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中国老人要想有尊严的养老，有多难？
2020年的今天，最大的80后已经步入40岁，最大的90后已经到了而立之年。
在社交媒体上，80后已经很少被提及，90后也养生了、秃了、进入中年了……
在互联网行业，35岁是个坎，淘汰率高、危机感重的互联网从业人员被认为在35岁左右就会被动退休，一想到自己钱还没攒够，就更焦虑了。
我们不得不承认，退休、养老这样的话题来得更早了，而中产这个阶层本身的脆弱性，让我们更需要未雨绸缪，提前规划风险。
对于养老金，最重要的就是要有一笔专属的、确定的、与生命等长的现金流。
而现代人常见的养老方式，无外乎是房产、金融投资、存款，甚至是养儿防老。
但是这几种方式都不能保证在任何情况下，20年内每个月都有一笔固定的、不会被动用的钱，源源不断的打到养老金账上，所以他们都不是最合适的养老方式。
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商业养老保险需早做准备。保险是匹配未来养老所需基本生活费、老年护理费、医疗费的最好工具，除此之外没有更好的选择。
在此基础上，我们可以通过其他的资产配置来实现养老的品质生活，这样，即使投资失利、财产被分割，也不会影响基本的养老生活。
当前老人的养老都寄托给了体制，而未来养老则更多地要靠自己。
保险作为被动收入，在一个人退休后持续、稳定、安全的给与现金流支持，越早计划越合适。趁自己年富力强的时候为未来的自己强制规划一笔确定的养老金，宜早不宜迟。
我们希望在未来，当我们退休的时候，都能拥有一个依靠自己的老晚年！
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